Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
SM006:00/2024 Statute drafting
Hankkeen tavoitteena ja tehtävänä on laatia hallituksen esitys tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tavoitteena on, että hallituksen esitys voitaisiin antaa eduskunnalle kevätistuntokaudella 2025.
Basic information In progress
Project number SM006:00/2024
Case numbers VN/4818/2024
Set by Ministry of the Interior
Task class Preparation of a government proposal
Term/schedule 11.3.2024 – 31.7.2025
Date of appointment 7.3.2024
Relation to the Government Programme
Orpo
Luku 10 Turvallinen ja kriisinkestävä oikeusvaltio
Law drafting
HE laeiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain, verotusmenettelystä annetun lain ja oma-aloitteisten verojen verotusmenettelystä annetun lain 30 §:n muuttamisesta
- 1
Under preparation
Adopted in the plan for the session period on 11.2.2025 - 2
Estimated week of presentation
Original estimated week of presentation 11/2025Estimated new week of presentation 15/2025 - 3
Submitted to Parliament
10.4.2025HE 25/2025 Information on parliamentary proceedings - 4
Current stage: Statute adopted
Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annettua lakia. Toimivaltaisille viranomaisille ehdotetaan oikeutta tehdä saldo- ja tilitapahtumatietoja koskevia kyselyjä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän kautta. Esityksellä ei lisätä viranomaisille uusia toimivaltuuksia, vaan tarkoituksena on, että viranomaiset, jotka jo nykyisellään pääsevät pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään voimassaolevan lainsäädännön mukaisesti ja joilla on omassa laissaan oikeus saada omaan tehtävänsä hoitamiseen saldo- ja tilitapahtumatietoja, voisivat käyttää pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää noiden kyselyjen tekemiseen.
Minister in chargeMinister of the Interior Rantanen
- Submitted to Parliament as urgent: parliamentary reply before parliamentary recess.
Contact person
Milka Tornberg-Nyman, Erityisasiantuntija
tel. +358 295 488 324
[email protected]
Project status
7.3.2024 Asettaminen
Other
Documents
-
6.3.2024 Ministry of the Interior
10.10.2024 – 21.11.2024 Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Round for comments
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Documents
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Ministry of the Interior
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Ministry of Defence
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Ministry of Justice
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Ministry of Finance
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
5.11.2024 – 17.12.2024 Remissbehandling
Round for comments
Documents
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Ministry of the Interior
-
5.11.2024 Ministry of the Interior
10.4.2025 Eduskuntakäsittely
Other
Goals and results
Hankkeen tavoitteena ja tehtävänä on laatia hallituksen esitys tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Hankkeessa ei tulla esittämään uusille viranomaisille toimivaltuuksia vaan mahdollisuus kysyä tilitapahtumatietoja olisi vain erikseen nimetyillä toimivaltaisilla viranomaisilla niihin käyttötarkoituksiin, joita varten ko. viranomaiset ovat tälläkin hetkellä voimassa olevan lainsäädännön nojalla oikeutettuja saamaan tilitapahtumia koskevia tietoja.
Starting points
Kansallisesti viidennen rahanpesudirektiivin pankkitilirekisteriä koskevan velvoitteen täytäntöönpanemiseksi on säädetty laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä (571/2019). Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä koostuu luottolaitosten ylläpitämistä tiedonhakujärjestelmistä muodostuvista pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmästä ja Tullin ylläpitämästä pankki- ja maksutilirekisteristä, johon osa luottolaitoksista toimittaa tietonsa sekä koostavasta sovelluksesta. Eduskunnan 9.9.2022 hyväksymällä hallituksen esityksellä laeiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain ja rahanpesun selvittelykeskuksesta annetun lain muuttamisesta (HE 163/2021 vp) pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän käyttöoikeus laajennettiin myös viranomaisille, joilla on toimivalta vakavien rikosten ennalta estämisessä, paljastamisessa, tutkimisessa ja niihin liittyvissä syytetoimissa.
Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä sisältää viidennessä rahanpesudirektiivissä säädetyt tiedot, eli asiakkuutta koskevat tiedot, mutta ei tilitapahtumatietoja. Edellä mainitun hallituksen esityksen valmistelua varten perustetun työryhmän työskentelyn aikana tarkasteltiin myös mahdollisuutta lisätä tilitapahtumatiedot pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tältä osin asian selvittäminen todettiin tarpeelliseksi siirtää erilliseksi hankkeeksi. Sisäministeriö käynnisti esiselvityshankkeen tilitapahtumatietojen lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään 10.2.2022. Esiselvitys-hankkeen loppuraportti julkaistiin 16.6.2023.
Esiselvityksessä työryhmän näkemys oli, että pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään tulisi lisätä myös tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuus. Jo nykyisellään osa pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään kuuluvista viranomaisista saa luottolaitoksilta tilitapahtumatietoja omien rajapintojensa kautta, mutta kyselyille ei ole käytössä keskitettyä järjestelmää. Keskitetty järjestelmä vähentäisi siten päällekkäisiä järjestelmiä ja mahdollistaisi myös paremman tietosuojan välitettäville henkilötiedoille.
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Ministry of the Interior
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Ministry of Defence
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Ministry of Justice
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Ministry of Finance
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
10.10.2024 – 21.11.2024 Round for comments
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Documents
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Ministry of the Interior
-
5.11.2024 Ministry of the Interior
Remissbehandling
5.11.2024 – 17.12.2024 Round for comments
Documents
Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
10.10.2024 – 21.11.2024 Round for comments
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Documents
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Ministry of the Interior
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Ministry of Defence
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Ministry of Justice
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Ministry of Finance
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
Remissbehandling
5.11.2024 – 17.12.2024 Round for comments
Documents
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Ministry of the Interior
-
5.11.2024 Ministry of the Interior
Perusvalmistelu: Valmisteluelimen asettaminen
-
6.3.2024 Ministry of the Interior
Perusvalmistelu: virkatyö/työryhmä/konsultointi
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
Lausuntomenettely
-
5.12.2024 Ministry of the Interior
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Ministry of Defence
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Ministry of Justice
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Ministry of the Interior
-
5.11.2024 Ministry of the Interior
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Ministry of Finance
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Ministry of the Interior
Ungrouped
Person
Role, Term
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
Ministry of the Interior
Role: Person in charge
20.2.2024 –
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
Ministry of the Interior
Role: Project contact person
20.2.2024 –
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
Ministry of the Interior
Role: Presenting officer
11.3.2024 –
Read more
Amendments to law governing authorities’ requests for banking data to enter into force on 1 December 2025
Introducing centralised system for banking data requests by authorities
Proposal to improve authorities’ electronic access to information on account transactions sent out for comments
Viranomaisten kyselyt tilitapahtumista halutaan keskittää yhteen järjestelmään
Developing and statute drafting in the Government
The ministries implement the Government Programme, draft acts and other statutes, and promote reforms through different kinds of projects, working groups and bodies. Information on all this is available on the Government website.
All ministries' projects are available on the Government website valtioneuvosto.fi/en/projects