Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
Lainsäädäntöhanke tilitapahtumien lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään
SM006:00/2024 Säädösvalmistelu
Hankkeen tavoitteena ja tehtävänä on laatia hallituksen esitys tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tavoitteena on, että hallituksen esitys voitaisiin antaa eduskunnalle kevätistuntokaudella 2025.
Hankkeen perustiedot Käynnissä
Hankenumero SM006:00/2024
Asianumerot VN/4818/2024
Asettaja sisäministeriö
Tehtäväluokka Hallituksen esityksen valmistelu
Toimikausi/aikataulu 11.3.2024 – 31.7.2025
Asettamispäivä 7.3.2024
Toteuttaa hallitusohjelman tavoitteita
Orpo
Luku 10 Turvallinen ja kriisinkestävä oikeusvaltio
Lainvalmistelu
HE laeiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain, verotusmenettelystä annetun lain ja oma-aloitteisten verojen verotusmenettelystä annetun lain 30 §:n muuttamisesta
- 1
Valmistelussa
Hyväksytty istuntokauden suunnitelmaan 11.2.2025 - 2
Arvioitu esittelyviikko
Alkuperäinen arvioitu esittelyviikko 11/2025Arvioitu uusi esittelyviikko 15/2025 - 3
Annettu eduskunnalle
10.4.2025HE 25/2025 Käsittelytiedot eduskunnassa - 4
Meneillään oleva vaihe: Säädös hyväksytty
Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annettua lakia. Toimivaltaisille viranomaisille ehdotetaan oikeutta tehdä saldo- ja tilitapahtumatietoja koskevia kyselyjä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän kautta. Esityksellä ei lisätä viranomaisille uusia toimivaltuuksia, vaan tarkoituksena on, että viranomaiset, jotka jo nykyisellään pääsevät pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään voimassaolevan lainsäädännön mukaisesti ja joilla on omassa laissaan oikeus saada omaan tehtävänsä hoitamiseen saldo- ja tilitapahtumatietoja, voisivat käyttää pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää noiden kyselyjen tekemiseen.
VastuuministeriSisäministeri Rantanen
- Annetaan eduskunnalle kiireellisenä: eduskunnan vastaus ennen eduskunnan istuntotaukoa.
Yhteyshenkilö
Milka Tornberg-Nyman, Erityisasiantuntija
puh. +358 295 488 324
[email protected]
Hankkeen vaiheet
7.3.2024 Asettaminen
Muu
Asiakirjat
-
6.3.2024 Sisäministeriö
10.10.2024 – 21.11.2024 Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Lausuntokierros
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Asiakirjat
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Sisäministeriö
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Puolustusministeriö
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Oikeusministeriö
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Valtiovarainministeriö
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
5.11.2024 – 17.12.2024 Remissbehandling
Lausuntokierros
Asiakirjat
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Sisäministeriö
-
5.11.2024 Sisäministeriö
10.4.2025 Eduskuntakäsittely
Muu
Tavoitteet ja tuotokset
Hankkeen tavoitteena ja tehtävänä on laatia hallituksen esitys tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Hankkeessa ei tulla esittämään uusille viranomaisille toimivaltuuksia vaan mahdollisuus kysyä tilitapahtumatietoja olisi vain erikseen nimetyillä toimivaltaisilla viranomaisilla niihin käyttötarkoituksiin, joita varten ko. viranomaiset ovat tälläkin hetkellä voimassa olevan lainsäädännön nojalla oikeutettuja saamaan tilitapahtumia koskevia tietoja.
Lähtökohdat
Kansallisesti viidennen rahanpesudirektiivin pankkitilirekisteriä koskevan velvoitteen täytäntöönpanemiseksi on säädetty laki pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä (571/2019). Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä koostuu luottolaitosten ylläpitämistä tiedonhakujärjestelmistä muodostuvista pankki- ja maksutilien tiedonhakujärjestelmästä ja Tullin ylläpitämästä pankki- ja maksutilirekisteristä, johon osa luottolaitoksista toimittaa tietonsa sekä koostavasta sovelluksesta. Eduskunnan 9.9.2022 hyväksymällä hallituksen esityksellä laeiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain ja rahanpesun selvittelykeskuksesta annetun lain muuttamisesta (HE 163/2021 vp) pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmän käyttöoikeus laajennettiin myös viranomaisille, joilla on toimivalta vakavien rikosten ennalta estämisessä, paljastamisessa, tutkimisessa ja niihin liittyvissä syytetoimissa.
Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä sisältää viidennessä rahanpesudirektiivissä säädetyt tiedot, eli asiakkuutta koskevat tiedot, mutta ei tilitapahtumatietoja. Edellä mainitun hallituksen esityksen valmistelua varten perustetun työryhmän työskentelyn aikana tarkasteltiin myös mahdollisuutta lisätä tilitapahtumatiedot pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Tältä osin asian selvittäminen todettiin tarpeelliseksi siirtää erilliseksi hankkeeksi. Sisäministeriö käynnisti esiselvityshankkeen tilitapahtumatietojen lisäämisestä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään 10.2.2022. Esiselvitys-hankkeen loppuraportti julkaistiin 16.6.2023.
Esiselvityksessä työryhmän näkemys oli, että pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään tulisi lisätä myös tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuus. Jo nykyisellään osa pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään kuuluvista viranomaisista saa luottolaitoksilta tilitapahtumatietoja omien rajapintojensa kautta, mutta kyselyille ei ole käytössä keskitettyä järjestelmää. Keskitetty järjestelmä vähentäisi siten päällekkäisiä järjestelmiä ja mahdollistaisi myös paremman tietosuojan välitettäville henkilötiedoille.
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Sisäministeriö
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Puolustusministeriö
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Oikeusministeriö
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Valtiovarainministeriö
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
10.10.2024 – 21.11.2024 Lausuntokierros
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Asiakirjat
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Sisäministeriö
-
5.11.2024 Sisäministeriö
Remissbehandling
5.11.2024 – 17.12.2024 Lausuntokierros
Asiakirjat
Lausuntokierros ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
10.10.2024 – 21.11.2024 Lausuntokierros
Sisäministeriö pyytää Lausuntopalvelu.fi:ssä lausuntoja ehdotuksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi
Asiakirjat
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
-
5.12.2024 Sisäministeriö
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Puolustusministeriö
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Oikeusministeriö
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Valtiovarainministeriö
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
Remissbehandling
5.11.2024 – 17.12.2024 Lausuntokierros
Asiakirjat
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Sisäministeriö
-
5.11.2024 Sisäministeriö
Perusvalmistelu: Valmisteluelimen asettaminen
-
6.3.2024 Sisäministeriö
Perusvalmistelu: virkatyö/työryhmä/konsultointi
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto PDF
4.3.2025 Oikeuskanslerin virasto
Lausuntomenettely
-
5.12.2024 Sisäministeriö
Puolustusministeriö; lausunto PDF
3.12.2024 Puolustusministeriö
Ålands landskapsregering; Utlåtande PDF
3.12.2024 Ålands landskapsregering
-
21.11.2024 Ulosottolaitos
Suomen Asianajajaliitto; lausunto PDF
21.11.2024 Suomen Asianajajaliitto
Tietosuojavaltuutetun toimisto; lausunto PDF
21.11.2024 Tietosuojavaltuutetun toimisto
-
21.11.2024 Finanssiala ry
Tulli; lausunto PDF
21.11.2024 Tulli
Elinkeinoelämän keskusliitto EK; lausunto PDF
21.11.2024 Elinkeinoelämän keskusliitto EK (1)
Oikeusministeriön lausunto PDF
21.11.2024 Oikeusministeriö
Oikeuskanslerinvirasto; lausunto (ei lausuttavaa)
21.11.2024 Oikeuskanslerin virasto
Suomen Yrittäjät ry (1); lausunto PDF
20.11.2024 Suomen Yrittäjät ry (1)
-
20.11.2024 Verohallinto
Keskusrikospoliisi; Lausunto PDF
20.11.2024 Keskusrikospoliisi
-
20.11.2024 Poliisihallitus
Finanssivalvonta; lausunto PDF
18.11.2024 Finanssivalvonta
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta; lausunto PDF
14.11.2024 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
-
13.11.2024 Suojelupoliisi
Utkast till regeringens proposition, paragraferna PDF
5.11.2024 Sisäministeriö
-
5.11.2024 Sisäministeriö
Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia; lausunto (ei lausuttavaa)
5.11.2024 Eduskunnan oikeusasiamiehen kanslia
Valtiovarainministeriö; lausunto PDF
4.11.2024 Valtiovarainministeriö
Rajavartiolaitoksen esikunta; lausunto PDF
17.10.2024 Rajavartiolaitoksen esikunta (2)
Lausuntopyyntö; HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
HE pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä PDF
10.10.2024 Sisäministeriö
Ryhmittelemättömät
Henkilö
Rooli, Toimikausi
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
sisäministeriö
Rooli: Vastuuhenkilö
20.2.2024 –
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
sisäministeriö
Rooli: Hankkeen yhteyshenkilö
20.2.2024 –
Tornberg-Nyman, Milka
Erityisasiantuntija
sisäministeriö
Rooli: Esittelijä
11.3.2024 –
Lisää aiheesta
Viranomaisten pankkitiedustelua koskevat lakimuutokset voimaan 1.12.2025
Viranomaisten pankkitiedustelua keskitetään
Viranomaisten sähköistä tiedonsaantia tilitapahtumatiedoista sujuvoittava esitys lausuntokierrokselle
Viranomaisten kyselyt tilitapahtumista halutaan keskittää yhteen järjestelmään
Säädösvalmistelu ja kehittäminen valtioneuvostossa
Ministeriöt toteuttavat hallitusohjelmaa, valmistelevat lakeja ja muita säädöksiä sekä vievät eteenpäin uudistuksia erilaisissa hankkeissa, työryhmissä ja toimielimissä.
Kaikkien ministeriöiden hankkeet löydät valtioneuvoston verkkosivuilta valtioneuvosto.fi/hankkeet