Kriisinhallinta

Valtiovarainministeriö vastaa rahoitusmarkkinoiden kriisinhallintaa koskevan lainsäädännön kehittämisestä. Tavoitteena on rahoitusmarkkinakriisien ennaltaehkäisy ja tehokas hallinta.

Kriisinhallintalainsäädäntö

Pankkien kriisinhallintaa koskeva lainsäädäntö perustuu EU:n elvytys- ja kriisinratkaisudirektiiviin. Suomi pani direktiivin täytäntöön lailla luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten kriisinratkaisusta. Samalla perustettiin Rahoitusvakausvirasto, joka aloitti toimintansa vuonna 2015.

Rahoitusvakausvirasto toimii kansallisena kriisinratkaisuviranomaisena, kun pitää uudelleen järjestää taloudellisiin vaikeuksiin joutuneiden pankkien ja sijoituspalveluyritysten toiminta. Valtiovarainministeriö vastaa Rahoitusvakausviraston tulosohjauksesta.

Pankkiunionissa suurimpien pankkien kriisinratkaisu on valvonnan tavoin keskitetty EU-tasolle. Pankkiunionin yhteisenä kriisinratkaisuviranomaisena toimii EU:n kriisinratkaisuneuvosto (Single Resolution Board). Yhteisen kriisinratkaisumekanismin toiminnasta ja kriisinratkaisuneuvoston toimivaltuuksista on säädetty EU-asetuksella.

Yhteinen kriisinratkaisuneuvosto hallinnoi myös yhteistä kriisinratkaisurahastoa, jonne siirretään jäsenvaltioiden pankeilta keräämät vakausmaksut erillisen valtiosopimuksen nojalla. Vakausmaksujen määräytymisperusteita on täsmennetty EU:n neuvoston täytäntöönpanoasetuksella. Yhteisen rahaston tavoitetaso on 1 prosentti suojatuista talletuksista pankkiunionissa. Rahaston tavoitetaso täyttyi vuoden 2023 lopussa, ja rahastossa oli tuolloin varoja noin 78 miljardia euroa.

Komissio antoi keväällä 2023 ehdotuksen kriisinratkaisu- ja talletussuojasääntelyn uudistamiseksi. Neuvottelut ehdotuksesta ovat edelleen vireillä.

Keskusvastapuolten elvytys ja kriisinratkaisu

EU on antanut asetuksen keskusvastapuolten elvytyksestä ja kriisinratkaisusta. Sen tarkoituksena on varmistaa niin pitkälti kuin mahdollista, että keskusvastapuolet toteuttavat toimia elpyäkseen taloudellisista vaikeuksista. Lisäksi tavoitteena on säilyttää lähellä kaatumista olevan tai todennäköisesti kaatuvan keskusvastapuolen kriittiset toiminnot ja minimoida keskusvastapuolen kaatumisesta veronmaksajille aiheutuvat kustannukset.

Asetuksessa säädetään muun muassa keskusvastapuolen elvytys- ja kriisinratkaisusuunnitelmista sekä viranomaisten valtuuksista ja käytettävissä olevista välineistä. 

Asetusta täydentävä kansallinen sääntely sisältyy muun muassa lakeihin rahoitusvakausviranomaisesta, Finanssivalvonnasta, arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta sekä luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten kriisinratkaisusta. 

Talletussuojajärjestelmä

Talletussuojan tarkoitus on ehkäistä talletuspakoa ja suojata tallettajien saatavia. EU:n uudistettu talletussuojadirektiivi tuli voimaan vuonna 2015. Harmonisoidun sääntelyn mukaan kansallisen talletussuojarahaston tavoitetaso on 0,8 prosenttia suojatuista talletuksista.

Rahastoa kartutetaan talletuspankeilta perittävillä etukäteisillä maksuilla. Talletussuojakorvaus tulee suorittaa tallettajalle 7 päivässä, ja talletussuoja kattaa talletuksia 100 000 euron enimmäismäärään saakka.

Suomi on pannut EU:n talletussuojadirektiivin täytäntöön rahoitusvakausviranomaisesta annetulla lailla. Rahoitusvakausvirasto vastaa talletussuojajärjestelmän toiminnasta ja hallinnoi valtion talousarvion ulkopuolista talletussuojarahastoa.

Vuoden 2015 lopulla komissio esitti myös eurooppalaisen talletussuojajärjestelmän luomista pankkiunioniin osallistuville jäsenvaltioille. Neuvottelut komission esityksestä alkoivat keväällä 2016 ja ovat edelleen kesken.

Lisätietoa kriisinratkaisusta:

Taustoitus pankkiunionin syventämisestä

RahoitusvakausvirastoLinkki toiselle sivustolle

Suomen talletussuojajärjestelmäLinkki toiselle sivustolle

Pankkiunioni Linkki toiselle sivustolle(englanniksi)

EU:n kriisinratkaisuneuvostoLinkki toiselle sivustolle (englanniksi)

Kriisinratkaisusääntelyä:

Laki luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten kriisinratkaisustaLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (Finlex)

Laki rahoitusvakausviranomaisestaLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (Finlex)

Luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten elvytys- ja kriisinratkaisudirektiiviLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (EUR-lex)

Asetus yhteisestä kriisinratkaisumekanismista ja kriisinratkaisurahastosta (SRMR)Linkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (EUR-lex)

Valtiosopimus vakausmaksujen siirrosta yhteiseen kriisinratkaisurahastoonLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (Finlex)

Täytäntöönpanoasetus yhteiseen kriisinratkaisurahastoon suoritettavista vakausmaksuistaLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (EUR-lex)

TalletussuojadirektiiviLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (EUR-lex)

Asetus keskusvastapuolten elvytyksestä ja kriisinratkaisustaLinkki toiselle sivustolleAvautuu uudessa välilehdessä (EUR-lex)