Siva-työryhmän väliraportti valmistunut
Henkivakuutuksia, sijoitusrahasto-osuuksia, pankkitalletuksia ja suorien arvopaperisijoitusten tarjoamista sijoituspalveluna tulisi tarkastella lähtökohtaisesti keskenään kilpailevina säästötuotteina, ehdottaa Siva-työryhmä väliraportissaan, jonka se on jättänyt sosiaali- ja terveysministeri Maija Perholle ja ministeri Suvi-Anne Siimekselle.
Työryhmän mukaan tällaisten tuotteiden tasapuolista sääntelyä olisi edistettävä ensisijaisesti asiakkaan näkökulmasta. Tuotteita tulisi tarkastella erikseen sidotun pitkäaikaissäästämisen ja muun säästämisen näkökulmasta. Työryhmä kiinnittää huomiota siihen, että erityisesti sidottua pitkäaikaissäästämistä on tarpeen kehittää ja monipuolistaa.
Säästötuotteiden sääntelyä tulisi pyrkiä yhdenmukaistamaan eri toimialojen kesken erityisesti verotuksen osalta siltä osin kuin erilaiselle verokohtelulle ei ole esitettävissä painavia yhteiskunnallisia perusteita. Tämän vuoksi tulisi harkita muun muassa eläkevakuutusmaksuja nykyisin koskevan verovähennysoikeuden ulottamista soveltuvin osin myös muuhun sidottuun pitkäaikaissäästämiseen kuin vakuutussäästämiseen sekä säästötuotteiden varallisuusverosta luopumista.
Jatkotyön toisena keskeisenä tavoitteena on tuotteiden markkinointia ja sopimusehtojakoskevien periaatteiden yhdenmukaisuus.
Valtioneuvosto asetti 6.5.2002 työryhmän, jonka tehtävänä on arvioida lainsäädäntötarvetta Suomessa tarjottavien säästö-, sijoitus- ja henkivakuutustuotteiden keskinäisten kilpailuedellytysten tasapuolisuuden varmistamiseksi. Työryhmä otti nimekseen Siva-työryhmä.
Työryhmän työn lähtökohdiksi asetettiin, että
- keskenään kilpaileviin säästö-, sijoitus- ja henkivakuutustuotteisiin (eli säästötuotteisiin) ja niiden tarjoajiin ei sovelleta perusteettomasti sellaisia toisistaan poikkeavia säännöksiä, jotka vääristävät kilpailua tällaisten tuotteiden markkinoilla;
- suomalaisten yritysten edellytykset tarjota säästö-, sijoitus- ja henkivakuutustuotteita ovat mahdollisimman yhdenmukaiset suhteessa ulkomaisiin palveluntarjoajiin; sekä
- kuluttajat voivat luotettavasti vertailla keskenään kilpailevia säästötuotteita.
Työn kuluessa on kehitetty menetelmiä, joiden avulla keskenään kilpailevien säästötuotteiden kuluja voidaan yhteismitallisesti vertailla. Menetelmien avulla voidaan tarkastella säästötuotteiden vuotuisia kuluja ja kokonaiskuluja eri ajanjaksoilla.
Työryhmä esittää loppuraportissaan tarpeelliset yksityiskohtaiset säädösehdotukset keskenään kilpailevien säästötuotteiden verotuksessa ja markkinoinnissa ilmenevien lainsäädännöllisten erojen vähentämiseksi ja tuotteista asiakkaille annettavien tietojen vertailukelpoisuuden parantamiseksi.
Väliraporttiin sisältyy sosiaali- ja terveysministeriön edustajan apulaisosastopäällikkö Katriina Lehtipuron eriävä mielipide, jossa todetaan mm., että työryhmän ei pitäisi ottaa kantaa siihen, yhdenmukaistetaanko verotus ja laajennetaanko verovähennysoikeus koskemaan myös kevyemmin säänneltyjä säästämistuotteita, ennen kuin on selvitetty, voidaanko tämä toteuttaa kokonaissääntelyn kannalta kilpailuneutraalilla tavalla. Sääntelyn kilpailuneutraliteetti saattaa osoittautua yhteisölainsäädännön mukaisten vakavaraisuusvaatimusten johdosta mahdottomaksi saavuttaa. Tällöin tulisi selvittää, onko todella eläkejärjestelmän edun mukaista ohjata epäneutraalilla lainsäädännöllä eläkesäästöjä heikomman vakavaraisuussääntelyn alaisiin ja säästäjän kannalta huonommin elämäntilanteen muutoksiin sopeutuviin eläkesäästömuotoihin.
Työryhmän puheenjohtaja on pankinjohtaja Matti Louekoski Suomen Pankista.
Työryhmän jäseninä ovat lainsäädäntöneuvos Erkki Sarsa valtiovarainministeriöstä, apulaisosastopäällikkö Katriina Lehtipuro sosiaali- ja terveysministeriöstä, lainsäädäntöneuvos Marjo Lahelma oikeusministeriöstä, apulaisjohtaja Anneli Tuominen Rahoitustarkastuksesta, ylimatemaatikko Hannu Vaajama Vakuutusvalvontavirastosta, tutkimuspäällikkö Maarika Joutsimo Kilpailuvirastosta ja apulaisjohtaja Outi Haunio-Rudanko Kuluttajavirastosta. Työryhmän työhön osallistuvat lisäksi pysyvinä asiantuntijoina johtaja Kaija Erjanti Suomen Pankkiyhdistyksestä, johtaja Timo Silvola Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliitosta ja toimitusjohtaja Markku Savikko Arvopaperinvälittäjien Yhdistyksestä ja Sijoitusrahastoyhdistyksestä. Työryhmän sihteereinä toimivat finanssineuvos Urpo Hautala valtiovarainministeriöstä ja ylitarkastaja Jani Nokua Vakuutusvalvontavirastosta.
________
Lisätietoja antavat työryhmän puheenjohtaja pankinjohtaja Matti Louekoski, puh. (09)1832005, sähköposti [email protected] sekä työryhmän sihteerit Urpo Hautala, puh. (09)160 34703, sähköposti [email protected] ja Jani Nokua puh. (09) 415 59638, sähköposti [email protected]